能以智能化处理的风控手法，就不要一刀切将职责转嫁给客户。危险防控与服务优化有必要统筹，才干实在处理客户痛点

　　近来，中国人民银行、国家金融监督办理总局、中国证监会联合发布《金融组织客户尽职查询和客户身份材料及生意记载保存办理方法(征求意见稿)》，面向社会揭露征求意见。其间，撤销了2022年版监管规矩中关于个人处理单笔5万元以上现金存取事务，需“了解并挂号财物金额来历或用处”的硬性要求。

　　对大额财物金额来历、去向标准挂号，是反洗钱的重要手法。据21世纪经济报导音讯，三年前，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规矩，曾引发争议。央行有关部门负责人其时回应称，计算多个方面数据显现超越5万元的现金存取事务，仅占悉数现金存取事务的2%左右，对绝大多数客户影响有限。但该方法当年“因技能原因”暂缓施行，相关事务按原规矩处理。

　　现在的征求意见稿中，直接撤销了该项要求，意味着监管的放松吗？其实不然，征求意见稿清晰了现金汇款、什物贵金属生意等一次易超越5万元的将全面尽调，一起将火力集中于真实的高危险范畴。

　　对低危险景象简化查询，需求银行供给更精细化差异化的服务，防止一刀切对正常需求的损伤，优化客户体会。银行组织应深刻理解，方针调整是对便民利民呼声的回应，作为服务组织，尊重民意才有优化服务的动力和安稳履行的才干。

　　从2022年暂缓到2025年或将撤销，这是反洗钱监管从只认数字的“简略阈值”办理，到“危险为本”精准筛查的转向。规矩细化带来的必定操作复杂性，也提示着金融组织有必要分级办理，对低危险简化流程，对高危险强化查询。

　　金融组织还可从多方面着手改善：比方以技能赋能为服务提效，经过短信或网络预告客户需预备的材料，一起加大适老化服务，对危险防备才干低人群加强安全提示。还可使用智能风控体系+人工防火墙，既防误伤，又不漏放。比方或可将每月固定取款的退休白叟标记为低危险，简化其事务流程；忽然进行大额汇款的账户，则触发人工复核；对在5万临界点频频打听的生意账户，提高辨认力度，谨防灰色操作躲避监管。此外，相关组织搜集客户材料应遵从“最小必要”准则，以防隐私走漏。

　　归根到底，能以智能化处理的风控手法，就不要将职责转嫁给客户。危险防控与服务优化有必要统筹，才干实在处理客户痛点。

　　违法和不良信息告发电话： 告发邮箱：报受理和处置办理方法总机：86-10-87826688