告别自证清白！2026大额取现新规落地，1月1日起，取现5万以上不用再解释用途！银行风控升级，普通储户更省心

　　银行大厅里，工作人员微笑着递过取出的现金，不再刨根问底。 2026年1月1日起，个人存取现金超5万元需登记资产金额来源的规定正式取消，这场持续三年的争议终于画上句号。

　　在长沙一家建设银行网点，每月15日都来取养老金的张大爷发现，手续比以往简单多了。 银行柜员核实身份后，直接办理了取款业务，没有像以前那样询问资金用途。

　　同时，在无锡多家银行，个体工商户李先生的存货款、交租金等日常资金往来也更加顺畅。 他感受到“银行终于不再一刀切地盘问每个客户了”。

　　新规施行后，银行风控从单纯看金额转变为综合看风险，这在某种程度上预示着绝大多数普通储户的金融服务体验将得到明显改善。

　　2025年11月28日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证监会正式对外发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，定于2026年1月1日起施行。

　　这份新规删除了引发争议的“个人存取现金超5万元需登记资产金额来源”的规定，与今年8月的征求意见稿保持了一致。

　　新规强调金融机构应基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。 它要求银行不再“一刀切”地询问所有取款人，而是根据风险状况来决定是不是要“多问几句”。

　　对于经过评估认定为低风险的客户和常规交易，调查和登记流程将明显简化。 而对于出现异常交易行为或属于高风险领域的客户，银行必须启动“强化尽职调查”。

　　新规背后的支撑是银行风控系统的技术升级。 多家银行已实现客户精准“画像”，能够毫秒级识别异常交易行为。

　　中国银行无锡分行构建了可视化全景监测体系，以全景图方式对信用风险、操作风险、合规风险等6大类21项核心指标进行动态监测。

　　江苏银行无锡分行通过系统智能评级与人工动态调整结合，提前排查高风险账户。 截至2025年9月，该行已成功堵截电信诈骗案件40余起，累计为客户避免资金损失近千万元。

　　现代金融风控早已从单纯依赖柜面人工登记，转向大数据后台智能监测。 银行系统会对大额、频繁或可疑的交易自动触发预警，无需普通储户在前台繁琐填表。

　　南部城市一家股份行的工作人员透露，如储户取现2万-5万元，柜员可根据真实的情况判断是不是真的存在资金安全风险，并决定是不是需要询问资金用途。

　　根据《管理办法》，当客户到银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付、购买实物贵金属，或在银行、证券公司购买特定金融理财产品时，如果单次交易金额达到人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，金融机构仍然需要登记身份基础信息。

　　在跨境汇款领域，《管理办法》要求，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息的准确性。

　　这些规定显示，新规在提升普通储户服务体验的同时，仍对高风险业务保持必要的监管力度。

　　记者在2025年12月上旬走访长沙5家银行发现，各银行对大额取款的执行标准存在差异。

　　中国建设银行长沙湘江支行营业部的工作人员表示，取款5万元至20万元预约即可，取款超过20万元需要相关证明。 湖南星沙农村商业银行则对超五万元存款多为口头询问和提醒防诈骗。

　　长沙农村商业银行黄兴北路支行和中国工商银行长沙湘雅支行均表示，一次性取出超过5万元需提供身份证、手机号等基本信息，还会涉及资产金额来源、资金用途等信息。

　　东部地区一农商行工作人员透露，对个人储户，如取现5万-30万元，要提前预约，柜员同时口头询问客户资产金额来源和用途；如取现超30万元，客户要填写大额取现审批书。

　　大额取款预约制度在新规施行后仍然适用。 银行网点通常会在前一天工作结束前上报第二天所需现金，以免出现不足以满足大额取款的情况。

　　无锡银行普遍以5万至20万元为大额取款标准，预约登记仍是“标配”。 滨湖区一家城商银行相关负责的人介绍：“我们银行目前五万元以上取款要提前预约”。

　　在长沙农村商业银行黄兴北路支行，取现金超五万元需提前预约。 客户要告知银行取款时间，银行准备好现金并在系统预约后，次日取款时需填写大额自取申请表，里面包含身份证号、电话、取款金额和取款理由等内容。

　　中国银行长沙湘雅支行工作人员表示，取款5万元以上都需要登记，5万元以下只要不是当天进账后又取出的都可以直接取。

　　2022年1月，央行等三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，应当了解并登记资金的来源或者用途。

　　这一规定在当时引发了社会广泛关注，公众意见呈现分歧。 银行方面表示基于反诈风控要求做询问，而用户经常不满银行机构在业务办理中询问过多过细，质疑其涉嫌侵犯隐私。

　　前不久，律师周筱赟在建设银行东营东城支行柜台取款4万元，被柜员反复盘问并报警一事引发关注，也引起网友对银行反诈与公民隐私保护的热议。

　　为周律师办理取款业务的柜员称“取现1万元以上就要说明用途，否则就没办法取现”，实际反映了各级基层银行对反诈的层层加码。

　　新规实施后，普通用户无需再为合规取款而“自证清白”。 对于收入来源清晰、交易稳定的低风险客户，银行只需要核对身份信息即可办理，不再重复询问。

　　个体工商户李先生的感受代表了许多储户的心声：“有时候就是想取点现金给家里老人应急，或者做点小生意周转，还要填一堆表格说明资金去向，尤其赶时间的时候，体验感很不好”。

　　一位国有行网点负责人坦言：“以前一些周边商户或比较熟悉的客户来存取钱，虽然多数客户都愿意配合，但每一个都询问用途的做法显得比较冰冷和不近人情”。

　　对于绝大多数资金往来清晰、交易习惯稳定的普通储户，比如每月按时支取养老金的老人、有固定薪资流水和日常消费记录的上班族，办理常规的存款、取款、转账将变得更顺畅。

　　新规并非放松对异常交易的监测。 银行会对交易行为出现非常明显异常，与过往习惯严重不符的账户，触发强化尽职调查。

　　西南财经大学中国金融研究院副院长董青马指出：“仅凭借留存的客户身份信息和后台资金监测，银行难以及时、准确地发现可疑客户和交易。 有时也需要询问客户办理业务的目的、资产金额来源用途等信息，以准确判断客户交易是不是正常、合理”。

　　如果一名普通职员，平时账户交易多为日常开支、工资收入，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄几十万元到几百万元，这样的一种情况就会引起银行关注。

　　大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。 这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资产金额来源和去向。

　　新规落地与各地优化营商环境的目标同频共振。 《无锡市优化营商环境行动方案2025》明白准确地提出，要提升金融服务效能，减少对经营主体的不必要干预。

　　对小微企业而言，效率提升可直接降低经营成本；对科创企业来说，简化流程让金融活水更快直达。 这场监管方式的革新，为合规客户卸下负担，更以金融服务的“微改革”，为营商环境注入“强动力”。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，这一调整体现了政策的灵活纠偏与“以人为本”的服务导向。 取消“5万元存取款登记”规定，确实引发了对反洗钱防线是否松动的担忧。 但实际上，这并不代表银行风控的缺失。

　　在平衡资金安全与储户隐私方面，银行将通过“无感风控”来实现双赢。 一方面，利用科学技术手段在后台静默筛查风险，精准打击洗钱行为，守住金融安全底线。 另一方面，在前台优化服务体验，尊重储户隐私，减少不必要的证明负担。